Triple-I blog | Forsikringskarrierehjørne: Q&A med Janthana Kaenprakhamroy, CEO, Tapoly

19
Triple-I blog |  Forsikringskarrierehjørne: Q&A med Janthana Kaenprakhamroy, CEO, Tapoly

Af Marielle Rodriguez, Social Media and Brand Design Coordinator

Janthana Kaenprakhamroy

Triple-I’s “Insurance Careers Corner”-serie blev skabt for at fremhæve banebrydende inden for forsikring og for at udbrede bevidstheden om karrieremulighederne i branchen.

Maj er Asian American and Pacific Islander Heritage Month, og denne måned har vi interviewet Janthana Kaenprakhamroy, CEO for London-baserede insurtech, Tapoly. Selvom Janthana bor i Storbritannien, mener vi, at den asiatiske arv bør fejres, uanset hvor du bor.

Grundlagt i 2016 og støttet af Lloyd’s of London, er Tapoly Europas første og hurtigst voksende insurtech, der leverer on-demand fleksible kommercielle forsikringsprodukter til SMV’er, freelancere, selvstændige og koncertøkonomien. Tapoly blev anerkendt som Årets forsikringsudbyder ved British Small Business Awards i 2018, og Tapolys mission er at gøre forsikring enkel, tilgængelig og fleksibel.

Vi talte med Kaenprakhamroy for at diskutere AI’s og teknologiens rolle i hendes forretning, deleøkonomiens boom, og hvad den traditionelle forsikringsindustri kan lære af insurtech.

Fortæl os om din baggrund og din interesse for at opbygge en virksomhed. Hvad førte dig til din nuværende stilling, og hvad inspirerede dig til at stifte din virksomhed, Tapoly?

Jeg er født i og kommer fra en lille del af Thailand, voksede op i Sverige og har boet i London de sidste 20 år. Jeg har rødder i forskellige dele af verden, hvilket har præget min internationale måde at tænke på. Jeg føler, at jeg ikke passer til en bestemt stereotype og kan blande mig i forskellige kulturer.

Jeg er revisor af erhverv og har arbejdet i investeringsbank i næsten hele min karriere. I slutningen af ​​2016 besluttede jeg at sige mit job op og bygge Tapoly. Vi leverer teknologiløsninger og forsikringsprodukter lokalt i Storbritannien såvel som i Asien.

Jeg var aldrig sikker på, hvad jeg ville gøre, før jeg stødte på et problem i 2016, da jeg prøvede at købe en forsikring til min korte leje over sommeren, hvilket du kun kan gøre i omkring 90 dage om året. I 2016 var der ingen forsikringsselskaber, der betjente den type produkter til den korte udlejningsplads. Lige siden da har vi udviklet teknologiske løsninger og produkter til at dække dette massivt undertjente marked inden for mikro-, SMV- og freelanceområdet.

Hvad er din organisations mission? Hvilken rolle spiller teknologi og kunstig intelligens på din platform?

Vores mission er meget enkel – vi ønsker at kunne levere en forsikringsløsning online, der er hurtig og nem for folk på den mest bekvemme måde, hvilket er en ting i det kommercielle område, der ikke er særlig veludviklet. De fleste virksomheder køber forsikring gennem deres mæglere i stedet for direkte online. Vi ønskede at gøre kommercielle linjers produkter nemmere og mindre tidskrævende for kunder at få adgang til, uden at få dem til at besvare flere spørgsmål, som de måske eller måske ikke ved, hvordan de skal besvare.

Hvis du tilbyder forsikring online direkte, så skal tegningsbeslutningen være hurtig, og det kan kun opnås, når du har data om dine kunder. Der er data, som traditionelle forsikringsselskaber ikke bruger, for eksempel data på sociale medier, som kan krydshenvises til [the customer’s] profil. Det handler om at forstærke data for at forstærke eller gøre kundeprofiler mere fremtrædende for forsikringsbeslutninger – det er noget, insurtech gør godt. Insurtech ville tillade data at flyde fra det tidspunkt, hvor kunden køber forsikring, til det tidspunkt, hvor forsikringsgiveren træffer beslutningen – dette gør processen mere problemfri og gennemsigtig.

Meget af det, vi laver hos Tapoly, er dataanalyse. Det er ikke kun til risikovalg og tegning alene det er også til kundeerhvervelse og markedsføring. Kundesegmentering er meget vigtig, og du kan kun gøre det med et vist niveau af data af god kvalitet om dine kunder.

Hvad ser du som de største smertepunkter for kunder inden for traditionelle forsikringer, som insurtech bedre kan løse?

Kunder i det markedssegment, som vi betjener, som er mikrovirksomheder og freelancere, har tre hovedpinepunkter. Den ene er prisen, især for kunder, der udfører ad-hoc opgaver, som ikke er en del af deres kernekompetence eller kerneaktivitet. For det andet er bekvemmeligheden – muligheden for at udfylde et simpelt spørgeskema og få forsikring hurtigt. For det tredje er tilgængeligheden – nogle produkter er ikke tilgængelige for nogle freelancere. For eksempel er en gruppe freelancere, der udfører byggearbejde i et bestemt miljø, mindre tilbøjelige til at få visse forsikringsprodukter på grund af deres høje risikoprofil.

Inden for koncertøkonomien er der jobtitler, der er uden for normen, og som ikke falder inden for traditionelle forsikringskategorier. Vi er nødt til at forny listen over erhverv. I insurtech ser vi huller i dækningen [in certain industries]. For eksempel markedspladser, hvor de underliggende risici kan være forskellige afhængigt af hvilket niveau af tjenester og produkter platformen leverer. Et andet eksempel kan være udviklingen af ​​nogle erhverv, f.eks. “virtuelle assistenter”, hvor de i nogle tilfælde kan levere grundlæggende regnskabsydelser, som tidligere ville blive udført af certificerede fagfolk, fordi regnskab også flytter online. Der er meget misforhold mellem den måde, forsikringsselskaberne kategoriserer deres kunder og det erhverv, som kunderne genkender sig selv som, og muligheden for at købe forsikring automatisk på den mest bekvemme måde.

Ser du innovation og transformation ske i det traditionelle forsikringsområde?

Jeg tror, ​​forsikringsbranchen er godt klar over behovet for innovation, og mange virksomheder er i begyndelsen af ​​innovation, men innovation tager tid. Selvom vi erkender behovet, vil det tage tid at implementere. Som startup har vi ikke en hierarkisk struktur eller har så mange begrænsninger. Vi kan bygge alt, hvad vi vil, uden at vente på godkendelse fra den øverste ledelse. Det, insurtech kan bringe, er hastigheden til markedet, evnen til at tilpasse sig og at implementere ændringer og hjælpe forsikringsselskaber med at bevise konceptet på den mest omkostningseffektive måde.

På hvilke måder har COVID-19 påvirket deleøkonomien og din virksomhed? Hvad er dine forudsigelser for væksten og forløbet for deleøkonomien?

A 2015 PWC rapport viste, at omsætningen fra deleøkonomien var 15 milliarder dollars i 2013 og ville nå 335 milliarder dollars i 2025. Det er en fænomenal stigning i markedet inden for 12 år. Jeg tror, ​​at COVID-19-pandemien virkelig accelererede deleøkonomien. Der er så mange virksomheder, der gjorde det fantastisk godt under pandemien, herunder virksomheder inden for logistik og levering, og de insurtechs, der opererer i det område. Fra produktleveringen, kundevendt side, havde vi ikke et problem, fordi vi allerede var sat op til at fungere online. Det påvirkede dog vores kunder, og nogle af dem fornyede ikke deres forsikring eller udsatte eller ændrede deres politik.

Mulighedsmæssigt er der mange forsikringsselskaber eller formidlere, der er begyndt at tænke innovation. COVID-19 har virkelig fremskyndet den tankegang, fordi teknologi er blevet en stor hindring. Der er mange driftsmæssige udfordringer blandt større forsikringsselskaber, som ikke er sat op til at sælge forsikringer digitalt. Det er noget, insurtech kan drage fordel af, fordi vi allerede er sat op til at gøre dette.

Lad os tale om diversitet i VC-finansiering og iværksætteri. EN 2019 Diversity VC-rapport viste, at etniske minoriteter er underrepræsenteret i venturekapital, og kvinder er underrepræsenteret i ledende roller. En anden 2020 Extend Ventures rapport viser, at kvindelige iværksættere kun modtager en brøkdel af den tilgængelige finansiering, som mandlige stiftere gør. Var der nogle indledende udfordringer med at stifte din virksomhed og opnå finansiering, og hvordan overvandt du disse forhindringer? Er der nogen nuværende udfordringer ved at være en asiatisk- og kvindeejet virksomhed og grundlægger?

I begyndelsen kan det forårsage en opbremsning i din vækst, hvis du ikke skaffer nok finansiering. Selv med de bedste ideer er det svært at skalere din virksomhed uden kapital. Jeg tror bestemt, at tilliden til en kvinde i at drive en virksomhed kunne forbedres i VC-området. Der er mange stereotyper og ubevidste skævheder, som folk anvender på deres beslutninger. VC-området skal arbejde på at være selvbevidst og uddanne sig selv omkring disse spørgsmål, især når man dømmer en førstegangsiværksætter. Der er også usikkerhed og mangel på data om startups, der gør det svært for VC’er at validere og investere i, oven i kønsstereotyper.

Min største daglige udfordring er at finde nok kapital til at kunne udvikle min virksomhed. Vanskeligheden for tidlige stiftere er at balancere dine egne interesser med investorens interesser og finde ud af, hvor meget du vil rejse kontra hvor meget du kan rejse. For at overvinde dette problem finder vi normalt strategiske investorer, der kan tilføje en masse værdi.

Hvad er dine mål for 2021 og frem? Hvor ser du den traditionelle industri på vej hen i de næste par år i betragtning af pandemien?

Vi forbereder os på hockeystavsvækst i 2021 og ønsker at vokse vores virksomhed eksponentielt i 2022. Mit mål er at skaffe penge nok til at være et større hold og have kapaciteten til at styre dette niveau af volumen og vækst.

Jeg tror, ​​den traditionelle forsikringsbranche vil udvikle sig langsomt i de næste par år. Mange forsikringsselskaber er blevet hårdt ramt på grund af COVID-19 på grund af skadesomkostninger og tab af investeringer. Det vil tage et par år, før vi kommer os fuldt ud, og forhåbentlig vil insurtech stadig være relevant inden for dette område. I det mindste om noget vil forsikringsselskaberne bruge mere på innovation for at reducere deres skader og driftsomkostninger.

Ähnliche Beiträge

Leave a Reply